aktualny numer
Monitor Prawniczy
nr 5/2025
Limit pozaodsetkowych kosztów kredytu w kartach kredytowych. Uwagi na tle zasady pewności prawa
Autor jest adwokatem przy Izbie Adwokackiej w Warszawie
Abstrakt
W dniu 31.1.2024 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) wydał stanowisko, w którym wskazał, że w przypadku, gdy podmiot będący niebankowym dostawcą usług płatniczych (np. instytucją płatniczą) udziela kredytu konsumenckiego niebędącego kredytem płatniczym (jako instytucja pożyczkowa) i jednocześnie wydaje kartę kredytową (jako dostawca usług płatniczych), nie można mówić o jedności kredytodawcy i wydawcy karty. W efekcie UKNF uznał, że do sytuacji takich nie będzie mieć zastosowania art. 36d pkt 2 KredytKonsU, który wprowadza wyłączenie spod limitu pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego. Autor prezentuje stanowisko krytyczne przedstawiając argumenty natury językowej, celowościowej, logicznej i konstytucyjnej.
Słowa kluczowe
kredyt konsumencki, kredyt płatniczy, karta kredytowa, usługi płatnicze, dostawcy usług płatniczych, limit kosztów pozaodsetkowych, prowizja, opłata
Bibliografia
M. Blocher, Niefinansowa działalność banku, MPH Nr 4/2021; T. Czech, Kredyt konsumencki. Komentarz, Lex/el 2023; L.L. Fuller, Moralność prawa, Warszawa 1978; Kodeks cywilny. T. II. Komentarz. Art. 353-626, pod red. M. Gutowskiego, Legalis 2022; D.N. MacCormick, R. Summers, Interpreting Statutes. A Comparative Study, Worcester 1991; M. Miąsko, M. Synowiec, Wydawanie kart kredytowych przez instytucje pożyczkowe, dodatek do MoP Nr 15/2022; L. Morawski, Zasady wykładni prawa, Toruń 2006; Osajda K. (red.), Kodeks cywilny. Komentarz. T. I. Część ogólna. Przepisy wprowadzające Kodeks cywilny. Prawo o notariacie (art. 79-95 i 96-99), wyd. 32, Legalis 2024; Osajda K. (red.), Komentarze Prawa Prywatnego. T. XB. Prawo rynku finansowego. Prawo usług płatniczych. Komentarz, wyd. 4, Legalis 2024; Z. Radwański, M. Zieliński [w:] M. Safjan (red.), System Prawa Prywatnego. T. 1. Prawo cywilne - część ogólna, Warszawa 2012; M. Safjan (red.), L. Bosek (red.), Konstytucja RP. T. I. Komentarz do art. 1-86, wyd. 1, Legalis 2016; P. Tuleja, Stosowanie Konstytucji RP w świetle zasady jej nadrzędności, Kraków 2003.
