Monitor Prawniczy

no. 3/2025

AML outsourcing in banking activities

DOI: 10.32027/MOP.25.3.3

Michał Synowiec

Autor jest adwokatem, Counsel w kancelarii Traple Konarski Podrecki i Wspólnicy

Abstract

This article focuses on analysing the scope, requirements and conditions for outsourcing as regards anti-money laundering and countering the financing of terrorism (AML/CFT) duties. The discussion is aimed at determining whether such outsourcing constitutes an independent and normatively separate type of bank outsourcing.
The main conclusion of the analysis is that the outsourcing of AML/CFT duties does not constitute an independent type of outsourcing that can be identified in banking operations. It does, however, introduce specific legal requirements affecting the permissible scope of outsourced activities and the rules for shaping the contractual relationship between the obliged institution and its insourcer.

Keywords

outsourcing, outsourcing agreement, bank, AML, anti-money laundering and countering the financing of terrorism

Literature

M. Baran, Dyrektywa [w:] Podstawy i źródła prawa Unii Europejskiej. System Prawa Unii Europejskiej. T. 1, pod red. S. Biernata, Warszawa 2020; J. Byrski, Outsourcing w działalności dostawców usług płatniczych, Legalis 2018; J. Byrski, Outsourcing w działalności dostawców usług płatniczych na tle dyrektywy w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, PPH Nr 9/2009; J. Byrski, A. Wachowska, Cloud computing w działalności instytucji płatniczej, MoPB Nr 9/2012; A. Kawulski, T. Mikołajczuk, Rodzaje outsourcingu w działalności banków - problemy praktyczne, MoPB Nr 1/2022; Komentarz do ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu [w:] Prawo obrotu pieniężnego. Komentarz, pod red. P. Zapadki, Lex/el 2023; Prawo usług płatniczych. Komentarz, K. Osajda (red. serii), J. Dybiński (red. tomu), Warszawa 2024; Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Komentarz, pod red. W. Kapicy, Lex/el 2020; Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Komentarz, pod red. M. Nowakowskiego, Lex/el 2023; W. Robaczyński, Umowa outsourcingu [w:] System Prawa Prywatnego. T. 9. Prawo zobowiązań - umowy nienazwane, pod red. W.J. Katnera, Warszawa 2023; M. Synowiec, Wpływ DORA na wybrane wymogi związane z outsourcingiem bankowym, MoP Nr 1/2024; Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Komentarz, pod red. M. Dyl, M. Królikowskiego, Legalis 2024.